毎月分配型の投資信託を選んではいけない理由が分かりました

毎年、野村証券での投資信託の売り上げで1位に選ばれているのが、毎月分配型の投資信託です。
毎月分配型の投資信託は文字通り、毎月、分配金としていくらかのお金が貰えるのでちょっとしたお小遣い感覚で利用する人が多いようです。

毎月ちょこちょこお金が貰えるなら、うれしいですし、人によっては20万円、30万円の分配金が貰えているケースもあり、人気があるのも納得です。


分配金の出所は預けている自分のお金?!


投資信託における分配金とは、純資産を切り崩すことで支払われます。
純資産とは、その投資信託が様々な投資家から集めた金額と資産運用して稼いだ資金のトータルの金額です。
当然、資産運用に失敗すれば純資産は下がり、分配金を出した分だけ純資産もマイナスとなってしまいます。

毎月分配のお金は実は自分が払っているお金だと言い換えることが出来ます(資産運用に成功していれば、その限りではありませんが)。



分配金再投資の投資信託も選んではいけない?



分配金は出るけれども、その支払いをせずにそのまま自分の資金に分配金を上乗せしてくれる分配金再投資が出来る投資信託もあります。
一見すると純資産は減らないので、自分の資産も減らないと思いがちですが、少しカラクリがあります。

分配金再投資は一度、投資信託から出されることとなり、課税対象(20%)になります。20%の税金が引かれた後で自分の資産に再投資されるため、分配金が出ない投資信託に比べて課税分の損が出てしまいます。



投資信託を選ぶ基準を考えてみました


  • 分配金を出さない、出しても年1回
  • 手数料が安い
  • 資金を様々な投資先に分散投資をして運用している

分配金は全くなしが一番ベストですが、最低でも年1回程度の投資信託を選ぶのが良いと思います。毎月分配型の投資信託を選ぶ場合は長期運用向きではないので、利益が得たら早めに投資先の見直しをすることが重要です。

手数料の安さも大事な要素となります。インデックス型の投資信託なら手数料なしが当たり前になっているので安心です。

後は運用方法が1つの株式や債券、リートに偏っていないバランス型の投資信託を選ぶこともリスク軽減のためには大事なことです。

私が最初に投資信託をはじめた「三井住友TAM - 日経225インデックスe」は、日本の株式に投資する運用方法なので、次の投資信託は同じ日本株式の運用と被らないように選ぶか、「ニッセイノーロード インデックスバランスファンド」のようなバランス投資型の投資信託を選べばリスク分散につながります。


スポンサーリンク

三井住友TAM-日経225インデックスeで初の投資信託!

かねてより株式よりも投資信託に興味がありSBI証券で口座開設をしました。
NISA口座と連動させて積立投資を実現させる計画なのですが、NISAを住民票代行取得で申込したため、4週間経っても未だにNISA口座開設が出来ません。

そこで、投資信託の勉強と実験もかねて先に通常口座で投資信託をはじめてみることにしました。



三井住友TAM-日経225インデックスeに10,000円投資




当ブログでも以前さわりだけ紹介した2016年1月の新商品である、「三井住友TAM - 日経225インデックスe」に10,000円を投資しました。

※12:00に申込しましたがすぐには口座の情報に反映されません。投資信託の多くは当日15:00までの 受付のため、翌日に口座管理画面に情報が反映されます。






SBI証券での投資信託の申込の方法は、たわらノーロードのまとめページに掲載しています。



三井住友TAM-日経225インデックスe投資状況の確認の方法




SBI証券のホームページにログインし、[口座管理]→[トータルリターン]で保有している投資信託の状況が分かります。


トータルリターン = 現在の評価金額 + 累計売却金額 + 累計分配金額 - 累計買付金額 

トータルリターンとは、現在保有している投資信託と、既に過去に手放した投資信託についても、分配金を含んだ投資期間全体の損益が確認出来るサービスのことです。自分が保有している投資信託の損益管理はトータルリターンサービスで確認が便利です。



トータルリターンに関係してくる項目
評価金額 算出日時点の基準価額×保有口数÷取引口数
累計売却金額 解約(買取)、償還金の受渡金額の累計
累計分配金額 普通分配金(税引後)及び元本払戻金(特別分配金)の受取金額の累計
累計買付金額 買付の受渡金額(購入時手数料(税込)含む)の累計



投資信託で儲ける条件



投資信託で儲けるとはどのような時なのか。

  • 購入時の評価額より上昇している
  • 分配金が出ている

トータルリターンの画面と通常の口座サマリー画面での投資信託の損益の表示は少し異なりますが、基本的には評価額の上昇、分配金で儲けているかマイナスが出ているかが決まります。

例えば、評価額が12,000円、分配金が2,000円(うち特別分配金1,000円含む)、買付金額が10,000円の場合。


トータルリターンの画面の損益額(4,000円) = 現在の評価額(12,000円) + 分配金(2,000円) - 買付金額(10,000円)

口座サマリー画面の損益額(3,000円) = 現在の評価額(12,000円) - (当初の買付金額(10,000円) - 特別分配金(1,000円))

トータルリターンよりも、口座サマリーの方がより正確な金額が表示されるようです。



投資信託申込から次の日にはSBI証券の口座管理画面で確認できるようになりました





投資信託を申込した翌日の9:00には、SBI証券のホームページに申込した投資信託が表示されるようになりました。早速マイナス1円になっているのはご愛敬。



スポンサーリンク

株初心者でも勝てる?!自社株買いに便乗作戦! 山一電機(6941)

記念すべき私の株式投資第2弾は自社株買いの銘柄を狙う投資方法の実戦です。
単純に自社株買いに便乗すれば確実に稼げるぞ!という、いかにも株初心者発想の投資方法です。

自社株買いとは、銘柄の会社が自社の株を購入し、株価を上昇させることを言います。基本的には株主還元が名目です。

山一電機(6941)の自社株買いに便乗しよう!



去る2月26日の夜に発表された自社株買い情報(SBI証券のアプリ等で簡単に確認出来る情報)を入手し、自社株買いについて調べました。

マイナス金利等の影響でお金を貯めておいても利息が付かない為、貯蓄の代わりに自社株買いが流行る可能性があること、以前からも自社株買いはあり、株価上昇の火付け役になることがあると知りました。



山一電機(6941)のデータ
銘柄コード 6941
購入株単位 100株単位
株価 1株620円(2016/2/29)
設立 1956.11
上場 1988.12
業種 電子デバイス製造装置
決算日 3月
公式ページ http://www.yamaichi.co.jp/



山一電機の株が買えない!なんで!?



自社株買い便乗作戦の為、スマートフォン、パソコンをSBI証券のホームページがすぐに表示できるようにし、夜明けを待ちました。

8:30頃から板を見ながら寄りつきを確認。

「前日の終値559円で、今は600円を超えているぞ。」
「これは大もうけの予感!」

逸る気持ちを抑え、9:00に。
SBI証券のホームページから500株を成行で買い注文っと。

....................................。

................................................................。


あれ?
いつまでたっても注文が約定されないぞ?

HYPER株アプリで注文してみよう。

...............................................。

........................................................................。



あれ?あれれ?
そうこうしているうちに、案の定、株価は590円、600円と上昇しっぱなし!

なんなん(怒)なんで買えないんだー!
もうええわ!


買えない理由が分からないまま、株価は上がりまくってしまったので、別の銘柄に手を出すことに。

ソニーFH(8729) 200株、
みずほ(8411) 1000株、

それぞれ購入。
ソニーFHは順調に上がり、2,000円ほどの儲けでとりあえず利益確定。

一方、みずほは、170円で購入したつもりなのに、何故か171円!で買いとなっている?!
171円は今日の高値170.8円よりも高い金額!
誰がそんな高値で買うか!勘忍して...................。

待てども暮らせども、みずほ株は171円に届かず、しびれを切らして損切り。

なんやかんやで現時点でまだ2,000円ほど+。



山一電機の株が買えるようになった!



再び、山一電機の株価を見ると620円まで上がっている!じっと見ていると1分おきに10円ずつ上昇している!

チャンスとばかりに641円で購入。今度はきちんと購入できたので、最初に購入できなかったのは自社株買いの影響で売り方が少なすぎて、注文が通らなかったのだと推測。


ちなみに641円は午前中の高値643円につぐ高値。
当然、株価はその後、下落して620円台に。

逆指値でなんとか630円台で損切り。

この時点で+500円ほどに。トホホ。



自社株買いは知ってからでは遅い!



今回の株式投資の敗因は自社株買いの山一電機が朝一番に購入出来なかったことだと思います。自社株買いを知ってから購入しているようでは手遅れのようで、最高値から売り方で注文した
方が成功率は高いのかもしれません。


週明けの朝は、全体的に株価が上昇していきますが、11:00頃には株価の上昇も落ち着いてくるので、買い方で注文するなら朝の早い段階で取引が必要なことも分かってきました。


ソニーFHも一番よいタイミングで売り買い出来たので、後は購入株数を増やすことで利益拡大につなげていけそうです(購入株数を増やすための資金に余裕がないのが一番の問題なのですが)。


みずほについては、成行注文で購入したから171円という高値になってしまったのかもしれません。
次からは指値できちんと金額を入力する指値注文で取引していこうと思います。






ソニーFHは約定後に再度購入しようとしたのですが、差金の関係で今日中に売ることが出来ない可能性があるとメッセージがでたので、ビビってしまい購入しませんでした。


差金(さきん)とは、現物の受け渡しを行わずに、売りと買いの差額の授受で決済することを言います。現物取引において禁止されています。


分かりやすく言うと、同一の日に同じ銘柄を2回現物取引で買った場合は、3回目は出来ないよという感じです。


2016年2月29日(月) 執筆



株の配当金で稼ぐおすすめ銘柄

株の銘柄には決算月に保有しているだけでお金が入ってくる配当金というものがあります。
配当金は1株あたり10円等の少額が基本ですが中には100円を越える高額配当金の銘柄もあります。

配当金は保有しているだけで必ずお金がもらえるので、株初心者の私たちでも挑戦しやすく成功もしやすい投資方法となっています。配当金については他ページで解説をしているので参照下さい。


みずほフィナンシャルグループ(8411)の高配当利回りを利用して稼ごう!



ここでは、株初心者でも配当金を狙いやすい銘柄を紹介していきます。



高配当を続ける株を見つける4つのチェックポイント


  1. 業績が安定して伸びている!
  2. 自己資本比率が50%以上
  3. 過去に大幅な減配をしていないこと
  4. 配当性向が100%を超えていない

自己資本比率とは、会社が持っている資産のうち、何%を株主の出資金で購入したかを割合でだしたもの。自己資金比率100%なら、その会社の資産はすべて株主の出資金で購入したことになります。

配当性向とは、会社が出した利益のうち配当金として支払われる割合をしめしたものを言います。
「配当性向(%) = 1株の配当金÷1株の利益×100」で計算できます。

配当性向100%を超えている場合は、赤字で1株あたりの配当金よりも利益が少なかった、敵対的買収を逃れるために株価のつり上げを狙った等、マイナス要素となるので来期の明確な業績向上等が分からないような銘柄なら避けた方が安全です。



株初心者でも稼げる高配当金株式銘柄一覧



株初心者が配当金で稼ぐには、資金面で株価が安く、配当金が高い配当利回りのよい銘柄を選ぶ必要があります。配当利回りは2%を越えれば高配当利回りです。

株価が低く株初心者でも投資しやすい銘柄を厳選して掲載しています。



株初心者でも稼げる高配当金株式銘柄一覧
銘柄 コード 決算月 予想配当金 予想配当利回り 平均株価 株単位
みずほ 8411 3月,9月 3.75円 2.95% 170円 100株
あおぞら銀行 8304 3月,6月,9月 4~6円 4.21% 370円 1000株
夢真ホールディングス 2362 3月,9月 17.5円 5.36% 610円 100株
ソニーFH 8729 3月 55円 2.41% 1,592円 100株


※株価や配当金は変化するので参考程度に閲覧下さい。



みずほフィナンシャルグループ(8411)



高配当、低株価、株単位も100株からと株初心者でも手が出しやすい条件が整っている銘柄です。
三菱UFJフィナンシャルグループ(8306)、三井住友フィナンシャルグループ(8316)と並ぶ3大メガバンクです。



あおぞら銀行(8304)



年3回配当金がでる銘柄です。大手銀行のひとつです。
株価の値振れ幅が少ないため、早めに保有して決算に備えておいても安心だと思われます。



夢真ホールディングス(2362)


建築現場における若年層の施工管理技術者派遣が主力業務の銘柄です。オリンピック等を控え人材不足になる可能性がある建築業において、伸びしろが十分にあると言えます。



ソニーフィナンシャルホールディングス(8729)


決算が3月のみの年1回のため、配当金が多いのが特徴の銘柄です。
優良株としても人気で長期保有を視野に入れてもおもしろそうな銘柄と言えます。
主力業務は生命保険となっています。


SBI証券で株式取引の手数料をスタンダードプラン、アクティブプランに変更する方法

株式を売り買いするのに必ず取引手数料がかかります。
SBI証券では2つのプランが用意されていて、取引金額に応じてプランを変更出来ます。
口座開設時には、【スタンダードプラン】となっています。

  1. SBI証券のホームページにログインします
  2. ホームページの上部にある【手数料】のタブを選択します
  3. 国内株式の手数料のところにある【スタンダードプランの詳細】を選択します
  4. 開いたページの下の方に【手数料プランの選択・変更はこちら】を選択します
  5. 国内株式手数料プランからスタンダードプラン、アクティブプランの変更が出来ます

取引プランは変更申し込みをしてから、翌日に変更されます。タイムラグがあるので注意が必要です。取引プランについては当ブログでも細かく解説しています。


スタンダードプランがベストかな?!


株をはじめてから最初の取引はじめてアクティブプランで手数料を取られていましたが、100株、1000株単位の取引をしはじめると10万円以上の取引にすぐになってしまうので、アクティブプランよりもスタンダードプランの方が総合的にみて手数料が安くつくと思います。
本当に10万円以内の取引しからしないならアクティブプラン、それ以上ならスタンダードプランを選んでおけば間違いありません。